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有财教官777

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【媒体报道】 【有财头条】聚有财:做P2P要务实
发布于 2015-01-22 13:12:53
楼主#

聚有财:做P2P要务实

(本文发表于《创业邦》杂志2015年第一期)

来源:创业邦网



导语:聚有财从不想鼓吹自己能为用户带来百分之十几甚至几十的收益,只想强调安全性。 

    

    聚有财上线半年时,创始人、董事长仇建峰发现,通过互联网进行资金募集的交易量已达3亿元。这个数字令他大吃一惊。不止如此,这半年内聚有财只是在朋友圈发了发帖,就新增了68000个用户。

  “2014年初,BAT进入了P2P,有银行背景、上市公司背景的也都进来了,大家说草根平台很被动,已经不太适合进入P2P领域了。”仇建峰说,“事实上如果你有一点不一样的玩法,还是很容易在市场中找到位置的。”

  这家杭州的小公司,不一样的地方在哪里?

  

  三点不同

  仇建峰出自传统金融行业,科班出身,本科、研究生均毕业于浙江大学。2005年第一次创业时,他做的是实打实的股权投资,后来又做过股权加债投资,服务了1500多个高净值用户。聚有财的诞生源于他希望能为这些优质用户提供更好的交易平台。这是一次创业的延续。和其他P2P网站最大的不同在于,聚有财是一家“不过钱”的P2P。

  “全国有1600家P2P平台,完全由股份制商业银行进行结算监管的只有两家,聚有财是其中一家。”仇建峰说。

  聚有财跟中信银行合作,确保平台上的钱和投资人的钱是完全被隔离的,聚有财没有任何权限动用投资人的资金。“碰不到钱我就不可能跑路。”

  大多数宣称不过钱的P2P平台实际上还是有第三方支付的,而聚有财目前没有跟任何第三方进行合作。所有聚有财平台上的投资人既没有“充值”也没有“提现”,所有交易都在中信银行的网页系统中完成。

  “这难免会造成一点不便,但安全性是非常高的。”换句话说,聚有财只过数据。这从另一方面来说也减轻了整个系统的负担。

  仇建峰说,聚有财平台上的借款人平均综合成本——即年化利率——约在11%左右,这个数字在全国1600多家P2P中也算是较低的,只比银行略高。“这样我们就有很多选择余地去挑选优质的借款人。”

  不过这意味着投资人的收益必然也不会超过11%:扣掉各种成本费用,投资人在聚有财平台上的年化收益可以达到8%?9%。聚有财从来不对用户鼓吹高收益,它只强调安全性。“互联网金融的本质是希望降低实体经济的负债率。”仇建峰说,“但是,绝大多数平台不仅没有降低小微企业的负担,反而加重了小微企业的负担,成本高出30%?40%。这就是为什么会有一大批企业倒闭,一大批P2P平台跑路。”

  仇建峰做金融出身,他认为自己更应该强调“找到还得起钱、有还款意愿的人”。其前提则是以低成本去筛选优质借款人,因为收益和风险是对等的,一个人原意接受高成本融资,意味着他已经很难从低成本融资渠道借到钱了。

  借款人优质的同时,投资人也非常优质。目前在聚有财平台上,通过互联网募集的投资人平均投资金额已经达到27万元/人。

  借贷门槛高

  所以,聚有财是一个“门槛很高”的P2P平台。

  “我们的很多产品都设置了比较高的投资起点,一般都是5万起,这也是我们做互联网金融的理念所致。”仇建峰认为,越是投资金额小的P2P平台越不关注风险,而是只关注周期短、收益高,而正是这批网站带动了整个利率的高企,继而导致一大批老百姓以为P2P是多么好赚,纷纷入场,最后结局只有血本无归。

  “这是完全被误导的一批投资人,其实这反映了中国的大部分投资人是非理性的,并没有非常强的风险意识,也没有非常强的对项目的判断能力。”因此,聚有财直接把起点定高。聚有财上的大部分投资人年龄段在30?45岁之间,集中在江浙地区。让一个有一定积累的中产家庭一下子进入一个陌生平台,第一笔钱就要投资5万元,对方就会非常慎重,会详细深入地了解平台和了解产品,弄清楚才会愿意出手,仇建峰认为这样的投资人才算合格、理性的投资人。也正是由于这批人非常理性,所以他们不会盲目追求高收益,而是会更注重安全性。

  每一个产品都被设置了细致的风控体系,尤其是对借款人资质的考核。比如房产抵押,聚有财会对借款人的资质做出非常细分的评估。“用别墅抵押最多只能借300万元。我们对房产的评估价格最高不会超过市场价格的70%。”

  那么,市场评估价如何形成?聚有财会请第三方独立的权威的房地产评估机构给出价格,还会向三家线上房产中介、三家线下房产中介询价,在七个数字中选择一个中等偏下的价格(大多数时候选择最低价)作为评估基数,还会考虑抵押物的变现容易程度、学区、交通等各方因素。“公司有专属房产金融事业部,有具备多年二手房从业经验的团队,对评估有非常强的把控(能力)。”

  创新的本质仍是金融

  虽然聚有财对借款人的资质要求颇高,但实际上借款人的范围很广,这缘于聚有财不断在平台上推出新产品。比如“信天游”针对年轻的出国“穷游”人群,为其做财产证明借款,这项业务在全国属于首创。

  上线至今,聚有财每一次推出新产品都接近“秒杀”状态,很多“财迷”都反映:“你们的产品不错,就是太难抢!”仇建峰其实对秒杀感到压力很大:“如果每个产品都这样,说明用户体验不太好,因为我们出于安全起见没有接入第三方平台,也没有预约或储值、排队功能,都是通过网银支付。我们也会不断做体验上的改善,也会尽量将资产端做得更好。”

  “在金融这件事情上其实是‘剩’者为王,你只有3年、5年、8年、10年持续地控制坏账率和风险,才能获利和生存。”


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lejunleqin

黄金财迷

发布于 2015-04-12 12:27:15
1楼#

对于我这种懒人来说,点点鼠标就能投资还是挺不错的。

  

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zjr96110

潜力财迷

发布于 2015-09-27 07:11:17
2楼#

好活动,真心支持!!!!

  

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clf98213

潜力财迷

发布于 2015-09-27 07:23:34
3楼#

活动多多,支持多多!!!!

  

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幸福的小草鸟

青铜财迷

发布于 2015-10-14 17:30:46
4楼#

赞!

  

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clf98213

潜力财迷

发布于 2015-10-22 18:56:58
5楼#

务实很重要的

  

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hamletlin

白金财迷

发布于 2015-11-06 13:33:26
6楼#

  

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Re:【有财头条】聚有财:做P2P要务实
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